ZPBank
Клиентский банковский блог
Секреты и нюансы банковских продуктов

Как обналичивают материнский капитал через займы и законно ли это

Лого ZPBank.ru

Приветствую всех читателей нашего блога. Сегодня мы поговорим про обналичивание материнского капитала через займ.

Мы расскажем, как проводят эту операцию и, является ли он законной, но для начала выясним, что такое материнский капитал и для каких целей он может быть использован.

Что это такое

Материнский капитал – это способ поддержки правительством семей, в которых с 2007 до 2021 года родился или был усыновлен второй ребенок. С 1 января 2020 года размер помощи установлен на уровне 466 617 рублей.

Эту сумму можно использовать только для трех целей:

  1. Улучшение жилищных условий семьи, в том числе покупка или строительство жилья, внесение первого взноса по ипотеке или приобретение недвижимости по договору долевого участия.
  2. На услуги образовательного учреждения для получения высшего или специального образования детьми. Важно, чтобы учреждение находилось на территории РФ и имел лицензию.
  3. На формирование накопительной части пенсии матери.

Как обналичивают материнский капитал через займ

Поскольку с помощью сертификата можно оплатить ограниченное количество услуг, различные агентства предлагают помощью в обнале с помощью кредита.

Сделка поэтапно:

  1. Заинтересованное лицо обращается в риэлтерское агентство или другую организацию, предоставляющую такие услуги.
  2. Сотрудники специально находят жилье на окраинах провинциальных городах, в старых домах, без ремонта и так далее. Главное, чтобы оно было дешевым.
  3. С этой компанией заключается договор займа на приобретение жилье. Оформить такой договор могут любые фирмы, в деятельности которых указана финансовая.
  4. Затем заключается договор купли-продажи недвижимости.
  5. После этого подается заявление на оплату займа на приобретение жилья в ПФР. Так как сделка с виду кажется законной, фонд перечисляет средства.
  6. Агентство сразу же продает жилье, приобретенное на материнский капитал заранее найденному человеку.
  7. В некоторых случаях покупается откровенно ненужная недвижимость за малую сумму, но по документам она проходит на полную сумму сертификата. Тогда жилье никто не продает, а компания передает разницу в стоимости семье.

В результате семья получает наличные средства за исключением налогов с продажи недвижимости и гонорара агенту. Как показывает практика, стоимость услуг таких риэлторов обычно колеблется в районе 10-20% от суммы сертификата.

За эту сумму фирма берет на себя все: поиск покупателей, оформление документов, общение со службой опеки и так далее. Заказчик получает средства «под ключ».

Законно ли это

С одной стороны, специалисты ПФР утверждают, что любые махинации  с использованием материнского капитала являются незаконными, и владельца могут привлечь к ответственности за мошенничество.

С другой стороны, преступность схемы еще нужно доказать. Ведь покупать жилье на средства сертификата разрешено, продавать потом его так же можно, ведь целью продажи может быть переезд с последующим приобретением на новом месте.

Более того, представители Пенсионного Фронда не имеют права проверять законность заключения сделки, выдачи займа, продажи жилья и так далее. Они лишь следят за тем, чтобы сертификат был использован по назначению.

Проверить законность деятельности компании может только налоговая служба, а для инициации проверки требуется информация о возможном нарушении. Поскольку сделка заключается между 3 заинтересованными лицами, скорее всего, никто из них не подаст заявление.

Это значит, что проверки не будет, и схему не раскроют. Более того, юридические лица часто действуют на совершенно законных основаниях и фактически проводят сделки с приобретением и продажей недвижимости, в то время как родители имеют корыстный умысел.

С юридической точки зрения такие сделки совершенно прозрачные и законные, но если уполномоченные органы заподозрят факт обналичивания материнского капитала, ответственность будут нести как родители, так и фирма-исполнитель.

Ответственность за обнал

Если корыстный умысел владельца сертификата был доказан, то его могут судить за хищение бюджетных средств. В этом случае ему грозит:

  • Штраф и обязательство вернуть потраченные средства в полном объеме в течение времени, установленного судом. Кроме того, родителя может ждать уголовная ответственность и условный срок.
  • Если будет доказан факт сговора родителей с фирмой для проведения операции, им грозит штраф до 500 тысяч рублей, лишение свободы или принудительные работы на 5 лет.
  • Если будет доказана организация преступной группы и подстрекательство на совершение преступления, штраф может быть увеличен до 1 млн. р., а срок лишения свободы или принудительных работ – до 10 лет.

Выводы

Несмотря на то, что в сфере обналичивания материнского капитала через займы работает правило «не пойман – не вор», а поймать преступников очень сложно, мы не рекомендуем обращаться в такие компании.

Во-первых, вы можете привлечь внимание органов, которые инициирует расследование, которое повлечет за собой серьезное наказание.

Во-вторых, пользуясь услугами серых риэлторов, вы сами можете стать жертвой мошенников, так как нет никакой гарантии, что вас не обманут на каком-нибудь этапе сделки.

Если вам понравилась статья и вы хотели бы видеть больше подобных, подписывайтесь на обновления нашего ресурса. Не забудьте поделиться ею с друзьями в соцсетях.

Комментарии к статье: 5
  1. Екатерина
    9 февраля 2020 в 11:55

    Наша семья тоже обналичивала сертификат, но все делалось под руководством риелтора. В любом случае, нужно быть очень аккуратным, мошенников много.

    Ответить
  2. Lara
    9 февраля 2020 в 12:27

    Не понимаю, почему деньги для детей, обналичивают. Мы все детские деньги перечисляли на детский счет, а потом в 18 дочь получила эти день. Купила машину, сделала права, оплатила переезд в свою квартиру. могла бы полезнее что-то сделать — но это были ее деньги…

    Ответить
  3. Алексей
    9 февраля 2020 в 13:26

    Когда в России начал действовать материнский капитал, то из бывших союзных республик некоторые молодые (нерусские) семьи переселились в Россию и стали рожать детей. После обналичивания денег исчезли.

    Ответить
  4. Евгешка
    10 февраля 2020 в 05:52

    Лучше через займы не обналичивать сертификат. Или если это уж и делать, то только с риелтором, который даст гарантии. А так можно потерять все и в один час. Поди потом поймай преступника.

    Ответить
  5. Людмила
    13 февраля 2020 в 22:15

    А я часто призывные вижу объявления об обналичивании капитала, всё думала, что это за схемы? Теперь знаю, как это происходит. Риск конечно есть.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.