ZPBank
Клиентский банковский блог
Секреты и нюансы банковских продуктов

Обзор банковских продуктов и услуг на официальном сайте Сбербанка России

Лого ZPBank.ru

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога. Сегодня мы хотели бы привести краткий обзор всех услуг крупнейшего банка России.

Официальный сайт Сбербанка находится по адресу sberbank.ru. Для удобства пользователей информация на нем разбита на несколько разделов. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее.

Оглавление

Частным клиентам

В этот раздел пользователи попадают по умолчанию, так как в нем описаны все услуги, которые могут получить физические лица.

Кредиты

При наведении курсором мыши на эту ссылку, вы увидите выпадающее меню, в котором можно выбрать интересующий вас кредитный продукт или перейти на страницу с описанием всех кредитов.

Кредит на любые цели

Оформить его могут:

  • Граждане РФ от 21 до 70 лет (при наличии счета в Сбербанке – от 18 лет).
  • С постоянным доходом и стажем от 3 месяцев на последнем месте.

Требуемые документы:

  • Паспорт с отметкой о регистрации.
  • Заполненная анкета (в случае оформления в отделении).
  • Справка 2-НДФЛ, по форме банка или от работодателя.

Условия:

  • Сумма от 30 тыс. руб. до 3 млн. для всех клиентов и до 5 млн. для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
  • Срок от 3 месяцев до 5 лет.
  • Ставка от 11.9%
  • Имущественное обеспечение не требуется.
  • Комиссия за оформление кредита и досрочное погашение не взымается.
  • Средства переводятся на карточный счет в Сбербанке.
  • Порядок погашения – равными платежами.

Для молодежи и пенсионеров

Условия этого продукта, а также требования к заемщикам и необходимые документы такие же, как и в прошлом случае, но есть некоторые отличия:

  • Для его оформления потребуется поручительство платежеспособного человека в возрасте 18-70 лет.
  • Максимальная сумма составляет 3 млн. руб.
  • Процентная ставка варьируется от 11.9% до 19.9%, в зависимости от срока кредитования и суммы.

Рефинансирование кредитов

Услуга рефинансирования представляет собой перекредитование на более выгодных условиях. Если у вас есть один или несколько кредитов в других банках, а вы хотели бы перевести их в один и платить только по нему, услуга рефинансирования для вас.

По сути, она ничем не отличается от обычного кредита:

  • Максимальная сумма всех задолженностей составляет 3 млн. руб.
  • Срок – не более 5 лет.
  • Ставка – от 11.9%.

В Сбербанке можно рефинансировать такие продукты:

  • Потребительские.
  • Автомобильные.
  • Карты с задолженностью.
  • Ипотеку.
  • Счета с овердрафтом.

Таким образом можно рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Требования к заемщикам такие же, как и в первом продукте.

Кредит на образование с государственной поддержкой

Целевой кредит для студентов для оплаты образования. Банк сам переводит средства за обучение каждый семестр. На время обучения с клиента будут взыматься только проценты по кредиту.

Есть возможность оплатить любой срок обучения от 1 семестра до всего периода обучения. Прочие условия:

  • Сумма зависит от стоимости обучения.
  • Возраст заемщика – от 14 лет.
  • Срок – период обучения+ 3 месяца и 10 лет на возврат тела кредита.
  • Процентная ставка — 14,16%, из которых 8,79 % оплачивает заемщик, а 5,37 % возмещается государством.
  • Срок рассмотрения – не более 4 рабочих дней.

Покупки в кредит

Это предложение доступно для всех клиентов, оформивших кредитную или дебетовую карту в Сбербанке и установивших мобильное приложение.

Условия:

  • Первоначальный взнос необязателен.
  • Ставка — 0%.
  • Сумма 3000-300 000 руб.
  • Срок – от 3 до 36 мес.

Для получения кредита на покупки потребуется:

  • Карта Сбербанка.
  • Сбербанк Онлайн.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.

Как это работает:

  • Выберите необходимый товар на сайте магазина и нажмите «Купить в кредит».
  • Авторизуйтесь в приложении или веб-версии интернет-банкинга.
  • Заполните короткую заявку.
  • Дождитесь решения банка.
  • Подтвердите согласие с условиями и согласуйте время и адрес доставки.

Кредитные карты

На данный момент финансовая организация предлагает клиентам такие варианты пластика с лимитом:

  • Золотая. Лимит до 600 тыс. руб., льготный период – до 50 суток, обслуживание карты бесплатное.
  • Классическая. Лимит до 600 тыс. руб. на персональных условиях и 300 тыс. руб. на стандартных, льготный период – до 50 суток, обслуживание карты бесплатное.
  • Премиальная. До 3 млн. руб., беспроцентный период – до 50 суток, повышенный коэффициент начисления бонусов Спасибо. Обслуживание — 4 900 в год.
  • Аэрофлот. Условия те же, что и для классической карты, но есть бонусы в виде миль за каждые потраченные 60 руб. Стоимость – 900 руб. в год.
  • Аэрофлот Signature. Условия те же, что и для карты Премиальной. За каждые потраченные 60 руб. начисляются 2 бонусные мили. Обслуживание – 12 тыс. руб. ежегодно.
  • Подари жизнь. Условия такие же, как и для классической кредитки, но 0,3% трат поступают в благотворительный фонд.
  • Золотая карта Аэрофлот. Такая же, как и стандартная Золотая, дополнительное поощрение – 1,5 мили за каждые 60 руб.
  • Золотая карта Подари жизнь. Такая же, как и стандартная Золотая, но 0,3% трат поступают в благотворительный фонд.
  • Обычная кредитка, которая выдается в ускоренном режиме за 1 минуту.

Кредит под залог недвижимости

Представляет собой обычный потребительский продукт, но в качестве обеспечения жилая недвижимость, земельные участки, гаражи и так далее. Условия:

  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 60% от стоимости залога.
  • Срок – не более 20 лет.
  • Ставка – стартует с 11,3% годовых. Самые выгодные условия банк предлагает держателям зарплатных карт.

Требования к заемщикам и документам такие же, как и для других кредитов, но после одобрения заявки необходимо принести бумаги, разрешающие распоряжаться недвижимостью.

В окне справа вы можете увидеть ссылки на полезную информацию: особенности реструктуризации задолженности, правила выбора продукта и так далее.

Ипотека

В этом разделе вы можете найти информацию по ипотечному кредитованию, а также дополнительных услугах. Часть из них предоставляются сервисом ДомКлик, другие – Сбербанком.

Свой дом под ключ

Предложение действительно для клиентов из Москвы, Московской и Липецкой областей. Средства предоставляются на возведение частного дома по индивидуальному проекту.

Заемщики могут рассчитывать на сумму от 300 тыс. до 30 млн. руб. на срок до 30 лет под 10,9% годовых.

Покупка строящегося жилья

Предложение распространяется на любую жилую недвижимость первичного рынка, которая на данный момент находится в строящемся объекте. Это может быть квартира в новостройке или частный дом на этапе строительства.

В этом случае сумма и сроки такие же, как и в прошлом, но процентная ставка значительно ниже – от 6.5%.

Приобретение готового жилья

Данный продукт подойдет для тех, кто хочет купить квартиру или дом на вторичном рынке. Сбербанк предлагает такую же сумму и максимальный срок, но ставка выше, чем для новостроек и составляет 8.5%.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

По сути, эта услуга представляет собой тот же кредит, но переоформленный в другом банке. Продукт отлично подойдет тем, кто ранее заключил договор в другом банке под высокий процент.

В Сбербанке вы можете оформить рефинансирование под 9% годовых. Максимальная сумма составляет 7 млн. рублей, а срок – до 30 лет.

Жилье для семей с детьми (госпрограмма)

Программа государственной поддержки действует на семьи, в которых родились дети в период с 2018 по 2022 годы. Из бюджета выделяются средства для частичного погашения процентов по ипотеке.

Согласно условиям данного продукта, банк предлагает кредит на сумму до 12 миллионов руб. на срок до 30 лет под 5% годовых.

Строительство дома

Если вы задумали построить собственный дом, то это предложение может быть вам интересным. Сумма и сроки стандартные для Сбербанка, но ставка составляет 9.7% годовых.

В качестве обеспечения в данном случае выступает земельный участок, на котором будут проводиться работы.

Загородная недвижимость

По этой программе можно получить кредит на строительство или приобретение дачи, садового участка, помещений хозяйственного предназначения и так далее. Сумма и сроки рассчитываются в индивидуальном порядке, надбавка – 9.2%.

Ипотека с материнским капиталом

Особое предложение для держателей сертификатов. Если вы оплатите с его помощью первоначальный взнос, банк предложит вам до 30 млн. руб. под 6.5% годовых на срок до 30 лет.

Продукт позволяет приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, то вас ждет небольшая скидка.

Программа реновации

Специальное предложение для всех клиентов, которые участвуют в программе реновации жилого фонда Москвы. Условия стандартные, но годичная ставка стартует с отметки 8.8%.

Один из немногих продуктов, по которому не требуется подтверждения дохода, правда, в этом случае надбавка увеличится примерно на 1%.

Ипотечное кредитование для военных

Для всех военнослужащих действует льготная программа по приобретению строящегося или готового жилья на первичном или вторичном рынке.

Максимальная стоимость квартиры или дома – 2.629 млн. руб. срок возврата – 20 лет, ставка – 8.8% годовых.

Покупка гаража

По этому предложению можно приобрести машино-место, обычный гараж или же строение с земельным участком.

Условия обычные для Сбербанка, но ставка составляет 9.7%.

Карты

Этот раздел официального сайта частично дублируется на странице кредитных карт, поэтому мы расскажем вам только про дебетовые:

  • Классическая карта (МИР). 750 руб. в год за обслуживание, снятие наличных до 150 тыс. без комиссии.
  • Золотая. Кэшбек до 5%, цена за год – 3000 руб.
  • Молодежная. Бонусы до 11% с покупок, стоимость 150 руб. ежегодно.
  • Пенсионная. Для социальных выплат, на остаток начисляется 3.5%, бесплатное обслуживание.

Кроме того, вы можете заказать карты с индивидуальным дизайном. На данный момент представлены готовые варианты для болельщиков и геймеров.

Карты в премиальном пакете:

  • Сбербанк Первый. Бесплатное обслуживание и 10% кэшбека в некоторых категориях.
  • Премьер. Бесплатное обслуживание и кэшбек до 10% на покупки топлива, оплату транспортных услуг и так далее.

В данном разделе вы также можете осуществить перевод со счета в другом банке на пластик Сбербанка и найти информацию о продуктах.

Вклады

На данный момент клиенты Сбербанка могу оформить такие депозиты:

  • Выгодный старт. Положить средства можно на срок 6, 12 и 18 месяцев, надбавка составляет 5.85% в год.
  • Сохраняй — 4,75%.
  • Пополняй – 4.23%, но есть возможность дополнительного внесения денег.
  • Управляй – 3.66%. Депозит со снятием и пополнением.
  • Пенсионный Плюс — 3,67%. Вклад со снятием и пополнением, срок – до 3 лет.
  • Социальный — 3,34%. Специальный счет для получения социальных выплат.
  • Подари жизнь — 4,78%. Часть процентов переводят в благотворительный фонд.

Кроме того, банк предлагает открыть счета:

  • Для соцвыплат со ставкой 3.5% на остаток.
  • Избирательный для кандидата.
  • Для закупок – 0.01% на остаток.
  • Сберегательный – до 1.8%.
  • Текущий – для повседневного использования.
  • До востребования – для платежей и переводов.

Также вы можете приобрести:

  • Новогодние и юбилейные монеты из драгметаллов.
  • Банковские слитки.
  • Обезличенные металлические счета.

Сбербанк также предлагает арендовать сейф для хранения ценных вещей. Стоимость услуги зависит от размера сейфа,а также длительности хранения и стартует от 13 тыс. руб. в год.

Платежи и переводы

Это один из основных видов услуг, который для вашего удобства был разделен на несколько категорий.

Платежи

С помощью Сбербанка вы можете оплачиваться:

  • Счета ЖКХ.
  • Мобильную связь.
  • Налоги.
  • Штрафы.
  • Интернет и ТВ.
  • Кредиты в любых банках.

Кроме того, вы можете совершать платежи в благотворительные фонды и приобретать транспортные карты.

Переводы

На данный момент через финансовую компанию вы можете совершить такие переводы:

  • Между картами Сбербанка.
  • По номеру телефона.
  • Между собственными счетами.
  • На счета других банков по номеру карты или телефона.
  • MoneyGram.
  • Колибри.
  • За рубеж.
  • Без карты.

Автоплатеж

Услуга позволяет настроить автоматическое списание средств в определенную дату и время. Таким образом очень удобно оплачивать услуги ЖКХ.

За день до запланированного снятия клиенту приходит СМС с напоминанием. Таким образом можно настроить как оплату за какие-либо услуги, так и переводы на счета физических лиц.

Страхование

На сайте вы можете найти и заказать такие страховые продукты:

  • Для путешественников. Стоимость полиса стартует от 300 руб.
  • Защита карт. От 1161 руб. ежегодно. Для защиты от мошенников.
  • Защита близких+. Распространяется на любые травмы даже во время спортивных занятий. От 1341 руб. в год.
  • Глава семьи. 900 руб., помощь близким в случае неприятностей со здоровьем клиента.
  • От клеща. 470 руб. ежегодно. Помощь после укуса клеща и сопутствующих заболеваниях.
  • От болезней и несчастных случаев – от 900 руб.
  • Страхование жизни владельца кредитки – 0.89% от суммы задолженности.
  • Защита дома. Возмещение ущерба после пожара, затопления, проникновения. От 2250 руб.
  • Защищенный заемщик. Для людей с ипотекой.
  • Билет в будущее. Накопления для образования ребенка.
  • Накопительное страхование жизни.
  • Инвестиционная страховка жизни.
  • Будущий капитал. Медстраховка+ инвестиции.

Самозанятым

В последнее время деятельность, так называемых фрилансеров, стала регламентироваться законодательством, поэтому Сбербанк разработал для них несколько удобных сервисов:

  • Конструктор сайтов.
  • Календарь для записи клиентов.
  • Карта с большими бонусами.
  • Деловая среда. Закрытый раздел с обучающими курсами для различных сфер деятельности.
  • Медицинское обслуживание в лучших клиниках для клиента и его близких.
  • Юридическая поддержка без выходных в любое время суток. От 2500 рублей.
  • Облачное приложение для хранения базы данных клиентов.
  • Бесплатный Мобильный банк для управления средствами.
  • Цифровая карта. Оформляется моментально, удобна для расчетов в интернете.
  • Страхование ответственности перед заказчиками.
  • Сервис для получения налоговых вычетов.
  • Рекламные кампании для привлечения клиентов.
  • Пенсия и страховки для самозанятых.

Малому бизнесу и ИП

Сбербанк предлагает широкий спектр услуг для индивидуальных предпринимателей, а также обществ с ограниченно ответственностью. Бегло осмотрим основные.

Расчетно-кассовое оборудование

ИП и ООО могут открыть расчетные счета по таким тарифным пакетам:

  • Удачный сезон. Подходит для сезонного бизнеса. Стоимость – 690 руб./мес. Бесплатные услуги: 5 платежей, пополнение на 50 тыс. руб. и переводы на 150 тыс.
  • Легкий старт. Бесплатные обслуживание, платежи на счета Сбербанка без комиссии, бизнес-карта, 3 платежа, пополнение на 50 тыс. руб. и переводы на 150 тыс.
  • Хорошая выручка. 1090 рублей в месяц. Бесплатно: 10 платежей, внесение 100 тыс. руб. и переводы физлицам на 150 тыс.
  • Активные расчеты. 2490 руб./мес. 50 бесплатных платежей с возможностью переноса на следующий месяц.
  • Большие возможности. 12990 руб./мес. В пакет входят пополнение и переводы до 500 тыс. руб., премиальная карта, отправка средств клиентам других банков.

Также Вы можете открыть специальные счета:

  • Для участников закупок.
  • Долевого строительства.
  • Избирательной кампании.
  • Капитального ремонта.
  • Публичный депозит.
  • Залоговый счет.
  • Для брокеров.
  • Должников.
  • Саморегулируемых организаций.
  • Эскроу.
  • Счет доверительного управления.

Кроме того, Сбербанк предлагает юридическим лицам возможность заказать зарплатный проект с несколькими дебетовыми картами на выбор.

Кредиты для бизнеса

ИП и ООО могут воспользоваться следующими предложениями:

  • Кредит от 100 тыс. до 200 млн. руб. на срок до 180 месяцев под 11% годовых.
  • Оборотный кредит. Условия те же, но срок ограничен 36 мес.
  • Овердрафт до 17 млн. под 12% годовых.
  • Карта с лимитом до 5 млн. руб.
  • Покупка транспорта для компании в лизинг.
  • Микрозаймы под 24%.
  • Банковские гарантии от 2000 руб. на 5 лет.

Кроме того, производственные компании могут воспользоваться услугой факторинга при суммах поставок от 1 млн. руб.

Прием платежей

Наиболее популярной услугой данного раздела является торговый и интернет эквайринг. Стоимость подключения и оборудования равна 0 руб.

Сотрудники банка подключают компанию к выбранной сети, стоимость обслуживания – 1.6% от оборота.

Также есть услуга оплаты без терминала по QR-коду. Она отлично подойдет мелким торговым точкам и курьерам, цена – 0.6% от оборота.

Онлайн-касса Эвотор 5, соответствующая требованиям 54-ФЗ, обойдется в 1200 рублей в месяц. Доступны также модели 7.2, 7.3 и 10 по цене от 1300 руб.

Бизнес-карты

Вы можете воспользоваться такими продуктами:

  • Дебетовая бизнес-карта. Мгновенные переводы, круглосуточный доступ к средствам. Стоимость – 250 рублей в месяц.
  • Премиальная. Скидки до 30%, цена – от 700 руб.
  • Премиальная Visa. Скидки до 20%, цена – от 700 руб.
  • Моментальная. Оформление в течение минуты, бесплатное обслуживание.
  • С кэшбеком. Бонусы 0.5-1% от всех трат.

Сервисы и услуги

Сбербанк предлагает сопровождение бизнеса и такие сервисы как:

  • Валютный контроль.
  • Инкассация.
  • Брокерские услуги.
  • Операции с валютами.
  • Депозитарное обслуживание.
  • Бухгалтерия.
  • Управление складом.
  • Личный юрист.
  • Электронный документооборот.
  • Электронная подпись.

Заключение

Сбербанк – несомненный лидер на российском рынке финансовых услуг. Компания предлагает широкий ассортимент услуг для физических и юридических лиц.

Если вам понравилась статья и вы хотели бы видеть больше подобных, подписывайтесь на обновления нашего блога. Не забудьте поделиться постом с друзьями в соцсетях.

Комментарии к статье: 1
  1. Наталья
    24 января 2020 в 20:36

    Спасибо за очень понятный, подробный «краткий» обзор всех услуг крупнейшего банка России — Сбербанка)

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.