Приветствуем всех читателей нашего финансового блога.
Сегодня мы хотели бы рассказать Вам, какая самая низкая ставка по кредиту 2019 года и какой из российских банков предлагает лучшие условия.
За маркетинговыми уловками и желанием банка заработать на каждом клиенте скрываются скрытые переплаты и другие «подводные камни» кредитования.
Мы детально изучили все условия и предлагаем Вашему вниманию подборку из 6 самых выгодных кредитных продуктов в России.
Оглавление
Потребительский кредит
Самый выгодный кредит на потребительские цели предлагает «HomeCreditBank». Процентная ставка стартует с 7,9% годовых.
Обратите внимание, что она может измениться после проверки вашей кредитной истории или на усмотрение банка.
Чтобы получить самое выгодное предложение, нужно получать зарплату через эту организацию, быть надежным заемщиком и брать кредит не впервые.
Согласно действующим условиям, можно получить до 1 млн. рублей на срок не более 5 лет.
Поручительство, финансовое или имущественное обеспечение не требуется, а вот справку о доходах нужно подготовить.
Стаж работы потенциального заемщика – от 3 месяцев на текущей должности. Возраст клиента – 22-70 лет. Кроме справки о доходах, потребуется паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации и заполненная анкета.
Подать заявку можно онлайн или в офисе банка. Погашать кредит можно досрочно без штрафов и санкций следующими способами:
- В терминалах самообслуживания различных банков, КИВИ и Элекснет;
- Через систему интернет-банкинга;
- На сайте «HomeCreditBank» и через сервис «Мой кредит»;
- В отделении любого банка и «Почты России»;
- В офисах «Золотая Корона».
Кредитная карта
Наиболее выгодная кредитка — CardCreditPlus от «Кредит Европа Банк».
Условия:
- Максимальный лимит – 600 000 р.;
- Возможность внесения и использования собственных средств;
- Рассрочка в магазинах-партнерах на 2-12 месяцев под 0% годовых;
- Льготный период для погашения задолженности – 55 дней;
- Ставка на дальнейший период – до 39%;
- Минимальный ежемесячный платеж – 2% от тела кредита + начисленные проценты;
- Выпуск и обслуживание – 0 р.
По этой карте также предусмотрена программа кешбека. Он начисляется в виде баллов, каждый из которых равен 1 рублю. Максимум можно накопить не более 5000 баллов в месяц.
Особенности начисления бонусов:
- 5% при покупке одежды и обуви, оплаты услуг ресторанов, кафе, салонов красоты, кинотеатров;
- 1% на все другие покупки;
- До конца 2019 года банк предлагает кешбек 5% на оплату услуг наемного транспорта.
Баллы можно тратить как обычные средства в магазинах-партнерах.
Требования к заемщикам:
- Возраст от 18 лет;
- Наличие паспорта гражданина РФ;
- Справка от работодателя о доходах;
- 2-НДФЛ при открытии лимита выше 350 тысяч р.;
- Стаж работы от 3 мес.;
Автокредитование
Наиболее выгодные условия предлагает банк «Тинькофф». Чтобы оформить заявку, необходимо перейти на официальный сайт организации, заполнить короткую анкету и дождаться решения.
Сотрудники банка сами проверят авто и честность сделки, после чего курьер доставит вам договор и карту, на которую поступят заемные средства после его подписания.
Условия:
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 р.;
- Срок – не более 5 лет;
- Ставка от 9.9 до 21.9%;
- Погашение ежемесячно равными платежами;
- Рассмотрение заявки – не более 2 дней;
- Обеспечение – приобретаемое имущество;
- КАСКО – по желанию заемщика.
Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Гражданство РФ и регистрация;
- Наличие постоянного дохода.
Для получения кредита необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение, также копию справки о временной регистрации, если такая есть.
Ипотека
После тщательного анализа предложений на рынке недвижимости мы пришли к выводу, что лучшие условия предлагает «Московский Индустриальный Банк» по программе «Готовое жилье».
Согласно ее условиям, клиенты могут приобрести квартиру или таунхаус на вторичном рынке. Процентная ставка зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуальною.
Мы приведем стандартные значения:
- При первом взносе от 50% — 7.95% годовых, при взносе от 20% — 8.6%;
- Для зарплатных клиентов – 7.6% и 8.35% соответственно;
- Без подтверждения дохода – 9%;
- Для таунхаусов – 8,9-9.6%.
Прочие условия:
- До 10 000 000 р.;
- Срок возврата – не более 30 лет;
- Обеспечение – объект кредитования;
- Комиссия – по желанию клиента для снижения ставки на 0.5-1.5%;
- Страхование – при согласии заемщика;
- Средства переводятся на банковский счет;
- Заявку рассматривают до 3 рабочих дней;
- Погашение – каждый месяц равными платежами;
- Возможность досрочного и частичного погашения.
Требования к заемщикам:
- Гражданство РФ, наличие паспорта, 2-НДФЛ и регистрации;
- Возраст от 22 до 65 лет;
- Общий стаж от 12 мес., на последнем месте – 6 мес.;
- Возможность привлечения до 3 со заемщиков.
Рефинансирование
Этот продукт лучше всего получить в банке «Открытие». Программа называется «Нужные вещи». Она представляет собой кредит на выгодных условиях для выплаты других долговых обязательств.
Этот продукт может быть интересен тем, у кого множество займов и кредитов в разных организациях. После рефинансирования у клиента останутся долговые обязательства только перед банком.
Условия:
- Сумма 50 тыс. – 5 млн. р.;
- Ставка до 24 мес. – 9.9%, до 60 мес. – 10-20.5%;
- Страхование необязательное;
- Валюта – российский рубль;
- Срок рассмотрения заявки 15 минут – 2 суток;
- Оформление в офисе банка.
Получить средства можно на специально открытый счет или карту. Выдача наличных не предусматривается. Возможно частичное и досрочное погашение.
Погасить можно следующими способами:
- Офисы банка, операторов мобильной связи и Почты России;
- Банкоматы и терминалы;
- Безналичный перевод с банковского счета или электронного кошелька;
- Через платежные системы.
Требования к заемщикам:
- Возраст от 21 до 68 на дату погашения;
- Наличие постоянной регистрации;
- Минимальный доход – 15 тыс. р.;
- Паспорт, анкета, справка 2-НДФЛ.
Рефинансирование ипотеки
На 2019 год самые лучшие условия в банке «Возрождение». Данная структура на 100% принадлежит ПАО «ВТБ», поэтому вы можете не сомневаться в ее надежности.
Рефинансирование ипотеки – это способ снизить ставку и общую сумму переплаты, ведь такое кредитование оформляется на длительный срок.
Общие условия:
- Сумма до 15 млн. рублей, но не более 80% общей стоимости жилья;
- Ставка – от 8.85%;
- Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней;
- Максимальный период – 30 лет;
- Комиссия – за открытие счета;
- Страхование – по желанию клиента;
- Состав поступают на кредитный счет;
- Погашение равными платежами каждый месяц;
- Возможность частичного или досрочного погашения.
Требования и документы:
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Наличие постоянной или временной регистрации в субъекте РФ;
- Стаж работы не менее 6 мес., для ИП – от 2 лет;
- Паспорт, справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ.
Заключение
Используя вышеприведенную информацию, Вы сможете быстро подобрать необходимый продукт.
Но помните, банк имеет право в любой момент изменить условия, поэтому за актуальной информацией обращайтесь непосредственно к кредитору.
Если вы считаете эту статью полезной, и хотели бы видеть больше подобных, подпишитесь на обновления блога. Не забудьте поделиться статьей с друзьями в социальных сетях.
Конечно, если уж собрался брать кредит, то хочется взять его с минимальной ставкой и на самых выгодных условиях. Полезный анализ, в какие банки стоит обратиться за кредитом.