Прогноз кредитных ставок в Новом 2020 году: что может измениться и к чему готовиться

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога. Сегодня мы расскажем вам о том, как изменятся ставки по кредитам в 2020 году: прогноз экспертов.

Мы тщательно изучили текущую ситуацию на финансовом рынке России, изменения кредитных и депозитных портфелей, мнение руководства Центрального Банка России, а также крупнейших финансовых институтов нашей страны.

Общая ситуация на рынке кредитов

В конце 2019 года Центробанк принял решение о значительном снижении ключевой ставки до 6.5%. Кроме того, к концу 2020 ожидается ее падение до уровня 6%. Это значит, что в 2020 году можно ожидать значительное падение ставок по кредитам во всех категориях.

Об этом также косвенно говорит снижение процентов по вкладам физических лиц крупнейшими банками страны.

По мнению финансовых экспертов, сначала финансовым учреждениям потребуется время, чтобы привлечь больше средств на депозиты, а затем уже снижать ставки по кредитам.

Также появилась информация о том, что правительство планирует ввести программы для льготного ипотечного кредитования. В 2020 году беспроцентную ипотеку смогут получить сельские жители.

Средства можно будет потратить на приобретение дома в сельской местности или на его строительство. Позже планируется ввести похожие социальные программы для инвалидов, бюджетников, в частности, военных и врачей.

Потребительское кредитование

После длительных «кредитных каникул» 2015-2018 годов банки снова начали одобрять кредиты на потребительские цели. Портфели банков значительно выросли, а вот общее количество вкладов осталось на прежнем уровне.

Это говорит о том, что вскоре банки пересмотрят кредитную политику. Об этом также свидетельствует введение новых правил оценки риска.

В результате, снижение процентов по потребительским продуктам могут ожидать заемщики с хорошей кредитной историей, вкладами, зарплатными или пенсионными картами.

Кроме того, немаловажным останется доход. Согласно новым правилам, банки не смогу предложить выгодные условия заемщикам из группы риска,которые тратят более 50% дохода на оплату кредитов и займов.

Это значит, что для подавляющего большинства граждан ситуация на рынке потребительского кредитования не изменится. Те же, кто еще не успел набраться займов во время «кредитной оттепели» смогут рассчитывать на ставку 6-8% годовых.

Правительственный источник заявил, что в 2020-2021 годах планируется ограничить ставку 3% годовых для любых кредитных продуктов, но можно ли действительно ожидать такие условия, пока остается загадкой.

Автомобильное кредитование

Несмотря на благоприятную ситуацию на современном финансовом рынке, сфера автомобильного кредитования порадовать заемщиков не сможет.

Во-первых, это связано с рисками залогового имущества. Автомобиль может получить повреждения в аварии, быть угнан и так далее.

Это значит, что банки будут вынуждены всегда закладывать эти риски в проценты по кредиту.

Во-вторых, в 2020 году заканчивается государственная программа, согласно которой можно было получить льготу в виде 10% или 25% для жителей Дальнего Востока от стоимости автомобиля.

Этой льготой можно было покрыть первоначальный взнос за авто отечественное производства или сборки.

Теперь, когда программа закончилась, эксперты рекомендуют подождать с приобретением транспорта, если есть такая возможность.

В 2020 году прогнозируются ставки 9-12% годовых, в зависимости от условий дилеров и финансовых учреждений.

Ипотека

В этом сегменте развитие идет в интересах заемщиков. Еще несколько лет назад лица оформляли ипотечные кредиты под 12-14% годовых, теперь же ставка упала до 9-10%.

Кроме того, государство разработало программу помощи молодым семьям, согласно которой можно было оформить ипотеку под 6% годовых. В 2020 году прогнозируется дальнейший спад процентов по жилищным кредитам.

Финансовые эксперты утверждают, что ставки сравняются с ключевой в течение одного года, а это значит, что все категории граждан смогут рассчитывать на 6% годовых на ссуды для приобретения недвижимости.

Но это еще не самые интересные новости. Не так давно появилась информация о разработке программ беспроцентной ипотеки.

Пока сложно говорить о сроках их реализации, но, скорее всего, подобные предложения можно будет ожидать к концу 2020-2021 года.

Но мнение независимых экспертов не такое оптимистичное. Они заявляют о том, что процентные ставки также зависят о стабильности валюты, на которую могут повлиять очередные санкции.

Эксперты предлагают клиентам задуматься об оформлении ипотеки именно в 2020 году, пока ситуация на кредитном рынке стабильная, и ест хорошие предложения.

МКК

Несмотря на то, что деятельность данных организаций регулируется Центральным Банком РФ, снижения процентов по микрокредитам не ожидается.

В 2020 году такие компании продолжат предоставлять займы под 100-730% годовых, в зависимости от суммы, срока и кредитного рейтинга клиента.

Заключение

В целом картина финансового рынка России на конец 2019 года выглядит довольно стабильной, что позволяет прогнозировать значительное падение надбавок по большинству банковских продуктов или хотя бы сохранения действующих.

Если вы нашли эту статью полезной, и хотели бы регулярно получать новости с банковского рынка России, подпишитесь на обновления нашего сайта. Не забудьте поделиться статьей с друзьями в соцсетях.